Bezpieczeństwo finansowe – brzmi to naprawdę dobrze i wiesz, że dodatkowe środki na koncie dałyby Ci dużo spokoju? Masz już podstawową wiedzę na temat tego, jak je zebrać, ale brakuje Ci pomysłu na ułożenie działań w logiczną całość? A może wciąż żyjesz od pierwszego do pierwszego i sama nie wiesz, gdzie rozchodzą się Twoje środki? Sprawdź, jakie kroki warto wykonać, aby opanować swój budżet.

Wpis powstał przy współpracy z Karoliną @pani_od_oszczedzania.

Kroki, dzięki którym zadbasz o swoje finanse

Krok 1 – Przeanalizuj swoje wydatki

Nie tylko w głowie, ale także w dedykowanej tabeli lub na papierze. Zastanów się, czy wszystkie z nich są konieczne. Konieczna jest tutaj brutalna szczerość. Jeśli Twoje podstawowe koszty życia są wysokie, a nie masz perspektywy na zwiększenie zarobków od zaraz, możliwe, że będzie konieczne ucięcie części budżetu na zachcianki.

Krok 2 – Wyznacz cel finansowy

Koniecznie taki, który jest możliwy do osiągnięcia np. uzbieranie funduszu awaryjnego w wysokości 3000 zł.

💡 Fundusz awaryjny to mini wersja poduszki finansowej. Pozwala on na pokrycie nagłych kosztów (np. wizyta u dentysty), bez konieczności zadłużania się.

Jeśli postawisz na zbyt ambitny cel, możesz szybko się zniechęcić i wydać pieniądze na coś, co jest bardziej dostępne. Aby oszczędzać na swój cel, załóż konto w innym banku, niż to, z którego korzystasz każdego dnia. Możesz skorzystać z promocji bankowej, aby od razu zgarnąć potrzebne środki. Pamiętaj, aby dokładnie przeczytać zasady. Możesz też wpisać odpowiednie przypomnienia w kalendarz.

Krok 3 – Przygotuj swój domowy budżet

Prawdopodobnie na etapie przeglądania wydatków oszacowałaś, które koszty są konieczne do pokrycia każdego miesiąca (np. rata kredytu), a które możesz zmniejszyć (np. zamiast kupować obiad w pracy, zrobisz go w domu). Teraz utwórz swoją tabelę z budżetem, abyś mogła się łatwo nią posiłkować. Ja preferuję minimalistyczne rozwiązania tj. podzielenie budżetu domowego na trzy kategorie: fundamentals (koszty stałe), fun (rozrywka, zachcianki, ubrania, wakacje) i future (inwestycje, wkład własny).

💡Możesz skorzystać z zasady 50/30/20 lub 70/20/10 układając swój budżet. Mówią one o tym, że 50% (lub 70%) wypłaty powinno być przewidziane na koszty stałe, 30% (lub 20%) na rozrywkę i 20% (lub 10%) na inwestycje.

Krok 4 – Zacznij oszczędzać

Rób to na początku każdego miesiąca, czyli stosuj zasadę płacenia sobie najpierw. Nie czekaj, aby zobaczyć, “ile Ci zostanie” po wypłacie. Możesz ustawić przelew automatyczny na swoje konto do przechowywania funduszu awaryjnego. 20, 50 czy 100 zł to już dobry start! Ważne, aby już na etapie małych kwot ustawić systemy do zarządzania finansami, które będą Ci odpowiadać. Dzięki temu będziesz potrafiła zarządzać większymi sumami.

O dodatkowych sposobach na oszczędzanie przeczytasz tutaj.

Krok 5 – Negocjuj

Zadzwoń do swojego operatora i dowiedz się, czy jest w stanie Ci dać korzystniejszą ofertę w Twoim abonamencie na telefon. Tak samo możesz zrobić w przypadku internetu. Co więcej, umów się na rozmowę w sprawie negocjacji wynagrodzenia w pracy – wcześniej się do niej przygotuj. Pamiętaj, że nie idziesz prosić o podwyżkę, a raczej pokazać, że większe pieniądze Ci się należą z określonych powodów. Pamiętaj, że inflacja, wzrost kosztów życia czy staż pracy nie są dobrymi argumentami. Co robisz, dzięki czemu firma dobrze działa, zarabia pieniądze, a praca idzie gładko? Wszystkie nadwyżki dołóż do swoich automatycznych przelewów na fundusz awaryjny. Dzięki temu unikniesz inflacji stylu życia i zwiększysz oszczędności!

💡Docelowo warto dzielić nadwyżki procentowo. Np. z każdej premii 70% odkładasz na oszczędności i inwestycje, a 30% wydajesz na przyjemności.

Krok 6 – Poszukaj dodatkowych źródeł przychodu lub innych sposobów na uzyskanie środków

Możesz sprzedać ubrania, których już nie nosisz, korzystać z promocji bankowych lub zacząć działać jako freenacerka. Co więcej, warto zainteresować się różnego rodzaju programami cashback czy też tymi afiliacyjnymi. Kolejną opcją jest stworzenie własnego biznesu: jeśli myślisz o tym od dawna, ale nie wiesz jakie kroki podjąć, sięgnij po e-book 7 pierwszych kroków w biznesie.

Krok 7 – Podkręć swój cel finansowy

Nie poprzestawaj na funduszu awaryjnym. Zacznij tworzyć swoja poduszkę finansową. To nic innego, jak zabezpieczenie finansowe, które pozwoli Ci na przeżycie od 3 do 12 miesięcy bez żadnego źródła dochodu. Wysokość poduszki oszacuj na podstawie swoich preferencji, sytuacji oraz kompetencji. Najczęściej przyjmowaną wartością jest 6 miesięcy.

Przykład: Twoje koszty życia wynoszą 5000 zł/ms. W związku z tym Twoja poduszka powinna wynosić 5000 zł*6=30 000 zł.

Krok 8 – Zagoń swoje pieniądze do pracy

Zaoszczędzone środki ulokuj na lokatach lub zainteresuj się prostymi inwestycjami (np. w obligacje Skarbu Państwa). Nie pozwól, aby siedziały na nieoprocentowanym koncie i traciły na wartości. Jeśli nie wiesz jak ugryźć ten temat, codziennie przesłuchaj jeden odcinek podcastu lub przeczytaj artykuł branżowy dotyczący finansów.

Podsumowanie

Jak widzisz, podane kroki nie należą do najbardziej skomplikowanych. Najważniejsze jest uświadomienie sobie, ile pieniędzy wydajesz, ułożenie prostego budżetu domowego, ustalenie pierwszego celu, a następnie wręcz automatyczne oszczędzanie. Dobrze jest też ustalić swój system procentowy do zarządzania nadwyżkami, a także nie zostawiać pieniędzy na zwykłym koncie ROR. I to w zasadzie tyle! Najważniejsze, to zacząć działać, a po czasie cieszyć się efektami swojej pracy.